iDeCoの節税メリットと専業主婦が陥る意外な落とし穴

起業家のお金と潜在意識をテーマに掲げるポッドキャスト番組「ネタコをおこせ♪」の最新回が配信された。パーソナリティの秀香と水野ちゃんが、4月に問い合わせが急増するという「iDeCo（個人型確定拠出年金）」について語り合った。

iDeCoの節税メリットと運用の仕組み

iDeCoは老後資金形成のための投資信託だ。秀香は「世界中の会社を掛け合わせたファンド」と定義し、米国企業の株主に手軽になれる点も魅力に挙げる。最大のメリットは運用益が非課税になり、掛金が全額所得控除の対象となる点だ。「2万円の貯金に2万2000円の稼ぎが必要なところ、iDeCoなら2万2000円をそのまま貯金できる」と、その節税効果を解説した。

専業主婦が陥る意外な落とし穴

しかし、誰にとっても最適とは限らない。秀香は相談に来た専業主婦の事例を挙げ、制度の盲点を突く。「所得税を払っていない層には所得控除の恩恵がなく、元本確保型のまま放置すれば手数料分だけ損をする可能性がある」と断言。周囲に流されず、自分に合うかを見極める重要性を指摘した。

暴落を乗り越えた実体験

秀香は自身の失敗談も告白。リーマンショックで資産が大幅に減少したが、そこから学び直し積立投資を14年間継続。結果として資産を2.6倍に増やした。「理解できれば怖さは享受できる」と、経験に基づいた言葉でリスナーにエールを送り締めくくった。